Penasihat keuangan manusia tradisional di masa lalu telah melayani klien dengan lebih dari satu juta aset yang dapat diinvestasikan. Krisis keuangan pada tahun 2008 melihat pengenalan robo-penasihat pertama. Sejak itu, lebih dari 140 perusahaan penasihat digital telah diluncurkan. Robo-Advisory kini menjadi teknologi yang paling banyak diminati di dunia layanan keuangan. Perusahaan manajemen aset terus berinovasi dan menghadirkan versi baru agar tetap relevan, dengan contoh terbaru adalah peluncuran hybrid robo-advisor.

Robo-advisor adalah platform investasi swalayan yang mengumpulkan informasi dari klien tentang situasi keuangan mereka melalui kuesioner dan kemudian menggunakan algoritme, konsultan keuangan terkomputerisasi menawarkan saran atau secara otomatis menginvestasikan aset klien.

Munculnya penasihat robo menyebabkan biaya penasihat Wall Street dengan biaya tinggi turun. Akibatnya, individu yang tidak mampu mengalokasikan aset dan penetapan tujuan diuntungkan. Sampai saat ini individu memiliki dua pilihan, melakukannya sendiri atau mencari bantuan dari penasihat investasi keuangan (FIA). FIA memiliki persyaratan aset minimum US$500.000, sehingga sebagian besar individu dengan nilai lebih rendah tidak dapat memanfaatkan layanan mereka.

Opsi investasi telah berkembang sejak pengenalan robo advisor pertama yang fokus eksklusifnya adalah pada Exchange Traded Funds (ETF). Manajemen aktif dan manajemen portofolio pasif saat ini adalah dua layanan utama yang disediakan oleh penasihat robo. Manajemen aktif berusaha mengungguli pasar dengan terus menganalisisnya dan menyarankan pergeseran aset yang sesuai, sementara manajemen pasif tidak membuat perubahan dalam alokasi portofolio dan hanya menawarkan saran.

Memperoleh, bermitra, atau membangun solusi Anda sendiri adalah tiga pilihan yang tersedia bagi lembaga keuangan yang ada. Start-up akan membantu membawa layanan ke pasar dengan cepat tetapi dengan kerugiannya, database pelanggan harus dibagi dengan pihak ketiga. Salah satu penasihat robo yang paling terkenal dan terbesar, Bettermen's CEO Jon Stein berkata, “Saya pribadi menyukai istilah robo-advisor karena menurut saya ini membantu mempopulerkan segmen kami. Jika Anda berpikir kembali lima tahun yang lalu, kami benar-benar suara di hutan belantara. Kami mengatakan, setiap orang akan menggunakan layanan investasi otomatis suatu hari nanti. Dan tidak ada yang benar-benar mendengarkan, tidak ada yang benar-benar mempercayai kami. Sekarang ada istilah untuk dijelaskan di industri ini, ada lebih banyak kaitan di sana yang bisa dipegang orang. Saya pikir itu telah membantu memberi kami tempat di benak konsumen.”

Betterment adalah firma penasihat investasi independen online terbesar yang asetnya tumbuh 400% per tahun. Biayanya US$19 untuk akun US$10.000. Untuk US$10.000 pertama yang diinvestasikan, Betterment mengenakan biaya 0,35% sedangkan Wealthfront, raksasa penasihat robo lainnya, mengelola US$10.000 pertama secara gratis tetapi memiliki minimal US$5.000.

Kekayaan bersih dan kompleksitas investasi Anda menentukan apakah Anda harus menggunakan penasihat robo atau tidak. Mesin otomatis dapat membantu dengan sejumlah besar orang dan data, tetapi tentu saja tidak dapat memandu Anda di mana faktor-faktor yang tidak dapat diukur ikut berperan. Dalam kasus seperti itu, penasihat robo dengan elemen manusia lebih disukai.

Asia-Pasifik adalah pasar dengan pertumbuhan terbesar untuk penasihat robo. Sebuah laporan moneter Internasional mencantumkan tingkat pertumbuhan kawasan Asia Pasifik sebagai 5,6% sementara China dan India telah mencatat tingkat pertumbuhan individu sebesar 6%. Dari angka yang tercatat sebesar US$64 triliun pada tahun 2012, aset global yang dikelola siap untuk tumbuh hingga US$100 triliun pada tahun 2020. Dengan populasi kelas menengah terbesar dan pasar yang berkembang untuk smartphone dan teknologi digital lainnya, investor muda Asia akan lebih dari bersedia untuk mempercayai saran yang diberikan oleh algoritme mesin yang mengumpulkan kemungkinan terbaik untuk tujuannya.

Terlepas dari ukuran aset, beberapa tahun ada; penasihat robo ditetapkan untuk menjadi bagian penting dari strategi bisnis perusahaan manajemen kekayaan . Bisnis advisory masih dalam tahap pengembangan tetapi memiliki potensi gangguan yang sangat besar. Jika Anda adalah individu muda yang kurang memiliki keterampilan investasi dan memiliki portofolio yang relatif bebas repot, Anda adalah audiens target saat ini untuk penasihat robo ini. Mereka dapat membantu Anda membuat rencana alokasi yang layak. Manajer E-Asset adalah masa depan manajemen kekayaan. Di mana dulu konsultan manusia adalah titik fokus, masa depan akan melihat mesin mengambil tempat ini.